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O sistema financeiro brasileiro dá mais um passo em sua modernização com o lançamento do PIX Automático, que entra em operação nesta segunda-feira, 13. A nova funcionalidade, autorizada pelo Banco Central, foi projetada para simplificar o pagamento de contas recorrentes, oferecendo uma alternativa mais flexível e eficiente ao tradicional débito automático. Para as empresas, a ferramenta representa uma oportunidade de otimizar a gestão de recebíveis e reduzir a burocracia. Para os consumidores, significa mais conveniência e controle sobre suas finanças.
O PIX Automático permite que os usuários autorizem, uma única vez, o débito automático de contas recorrentes, como mensalidades de serviços (luz, água, internet, escolas, academias) e assinaturas. Diferente do débito automático convencional, que exige convênios específicos entre a empresa e cada instituição financeira, o PIX Automático funcionará de forma universal entre todos os bancos e fintechs participantes do sistema PIX.
Para as empresas, essa mudança representa uma simplificação significativa na gestão de cobranças. A adesão ao sistema permitirá que elas ofereçam uma opção de pagamento automatizada a uma base de clientes muito mais ampla, sem a necessidade de múltiplos acordos bilaterais. Embora a adesão seja opcional e sujeita a tarifas, a expectativa é que a redução de custos operacionais e a diminuição da inadimplência tornem a ferramenta altamente atrativa. Como medida de segurança, o Banco Central estabeleceu que apenas empresas com no mínimo seis meses de existência poderão oferecer essa modalidade de cobrança, visando proteger os consumidores de possíveis fraudes.
Para as pessoas físicas, o PIX Automático será gratuito e oferecerá um nível de controle superior ao dos sistemas atuais. O usuário poderá definir, diretamente no aplicativo de seu banco, parâmetros como o valor máximo a ser debitado em cada cobrança, a periodicidade dos pagamentos (mensal, semanal, etc.) e se autoriza ou não o uso de saldo do cheque especial ou crédito pré-aprovado caso não haja fundos na conta no momento da transação.
Além disso, será possível optar por receber notificações antes de cada débito, garantindo total transparência sobre as movimentações. O cancelamento da autorização poderá ser feito a qualquer momento, de forma simples e direta pelo aplicativo, oferecendo ao consumidor total autonomia sobre suas finanças. Em caso de cobranças indevidas, o usuário continuará amparado pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED), o mesmo que já protege as transações do PIX tradicional.
As instituições financeiras terão até 1º de janeiro de 2026 para adaptar seus sistemas e migrar os contratos de débito automático já existentes para a nova modalidade. A expectativa é que o PIX Automático impulsione ainda mais a adesão aos pagamentos digitais, reduzindo a dependência de boletos e outras formas de pagamento menos eficientes. A novidade consolida a agenda de inovação do Banco Central e reforça o papel do PIX como um catalisador da transformação digital no Brasil, promovendo um ambiente financeiro mais competitivo, seguro e centrado nas necessidades do usuário.
Texto: Lua F.
